证券日报

　　□ 本报记者 路 英

　　[健康平安网]10月12日，保监会对中国人寿保险股份有限公司(以下简称中国人寿)电子商务部副总经理罗京辰进行处罚，原因是2010年4月，中国人寿官网产品页存在销售误导，而罗京辰作为直接负责人，被保监会警告、并处罚款1万元，公司被罚款10万元。

　　《证券日报》保险周刊记者查看保监会网站发现，自2008年至今，保监会共有近50条行政处罚信息，涉及20余家公司，罚款金额近600万元(未包含各地保监局数据)。纵观每年的行政处罚信息，似乎能看到监管的取向。与往年对比，监管的思路在细微处悄然发生着改变。

　　据《证券日报》保险周刊统计，截止今年10月12日，保监会公布14起行政处罚公告，涉及美亚保险、阳光农险、嘉禾人寿等6家公司，销售误导、虚挂业务、擅自作为等十几个类别，总罚款金额达168万元。

　　罚单一

　　保险变脸银行存款

　　被罚者：中国人寿

　　处罚措施：负责人被警告并处1万元罚金，公司被罚10万元

　　保监会最近披露的一起行政处罚事件发生在今年的4月份，中国人寿官网页面存在销售误导性内容，将买保险描述成银行存款附带保险利益：“选择20万基本保额的国寿鸿康(A款)保险计划，选择按月存款，月存560元，存10年，孙小姐即可得到以下保险利益：1、存款10年，额外附赠10年保障，保障期间长达20年。”

　　根据第一百六十二条：保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。第一百七十三条：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。

　　结果，事件直接负责人被警告，并处以罚金1万元，公司被处罚金10万元，罚金共计11万元。

　　罚单二

　　中介协同保险公司虚挂业务

　　被罚者：深圳市财富保险经纪有限公司钟方

　　处罚措施：钟方被罚终身禁止进入保险业

　　今年9月10日保监会的行政处罚中显示，深圳市财富保险经纪有限公司(以下简称深圳财富经纪)驻湖南业务代表钟方，在2009年8月，协助平安财险湖南分公司将直接承保的中国教育工会湖南省委员会团体意外伤害保险业务虚挂为深圳财富经纪的中介业务，并以经纪费名义支付资金192188.8元。

　　并于在2009年7月至2010年2月期间，协助平安产险湖南分公司将直接承保的中国联通湖南省分公司“安心卡”和“安居卡”业务虚挂为深圳财富经纪的中介业务，并以经纪费名义支付资金382599元。

　　被保监会对钟方作出终身禁止进入保险业的行政处罚。

　　罚单三

　　偿付能力不足仍增股票投资

　　被罚者：嘉禾人寿

　　处罚措施：被警告

　　今年9月3日保监会行政处罚公告显示，嘉禾人寿在2008年第4季度和2009年第1季度偿付能力严重不足的情况下，仍继续增加股票投资的行为。

　　嘉禾人寿行为，违反了《中华人民共和国保险法》(2002)第一百零五条、《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》第七条以及第四十五条的相关规定。

　　依据《中华人民共和国保险法》(2002)第一百四十五条的规定，保监会给予嘉禾人寿罚款10万元的行政处罚。嘉禾人寿资产管理部总经理肖金和对上述违规投资行为负有直接责任，依据《中华人民共和国保险法》(2002)第一百五十条的规定，保监会给予其警告的行政处罚。

　　罚单四

　　擅自作为 虚报资料

　　被罚者：阳光农险总

　　处罚措施：公司被罚10万元，相关负责人被撤换或警告

　　擅自作为、虚报资料这两项主要出现在阳光农险身上。

　　保监会今年7月16日行政处罚公告显示，保监会对阳光农险总公司及齐齐哈尔中心支公司进行现场检查发现，阳光农险存在多项违规行为。

　　首先，是2008年8月21日，阳光农险第一届董事会第六次会议审议通过了“公司投资北大荒投资担保股份有限公司(以下简称‘担保公司’)”议案。担保公司于2009年2月5日取得黑龙江省农垦区工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》。但是，截至检查日，阳光农险未向保监会申请审批此项投资。

　　然后是，2008年10月28日，阳光农险党委会议决定成立黑龙江农垦三农相互农业生产资料连锁有限公司(以下简称“生资公司”)。11月11日，公司工会主席刘奉先、公司员工马成学以及陈文光(非公司职工)用实际由阳光农险提供的200万作为注册资金，以个人名义在黑龙江农垦工商局注册“黑龙江农垦三农相互农业生产资料连锁有限公司”。同时，刘奉先等3人签署股权说明，声明生资公司注册资本全部是阳光农险资金，生资公司股权归阳光农险所有。截至检查日，公司也未向保监会申请审批此项投资。

　　除以上违规行为，阳光农险还存在擅自任命高管、提供虚假的营运资金资料以及虚假的农业保险理赔资料和退还保费资料等行为。

　　2008年12月22日，黑龙江省农垦总局发文任命吴丰、王野田、于才、李子国等4人任公司副总经理，口头同意杨俊、洪大伟为总经理助理。确定分工之后，吴丰、于才、洪大伟即开始实际履行高管职责。2009年3月25日，公司召开第一届董事会第七次全体会议，通过该6人任职议案。至保监会发出公告时止，公司也未向保监会申报吴丰、于才、洪大伟等3人的任职资格核准。

　　另外，对于阳光农险提供虚假的营运资金资料的问题，阳光农险章程及保监会的批复中都明确规定：公司营运资金7000万元，分别由会员有偿借入5000万元和农垦总局无偿划拨2000万元。但经保监会检查，未发现该项资金往来。公司称实际情况是：为保证验资工作，农垦总局与农行沟通，以信誉担保并出具保函，银行设立了临时账户，并出具了进账单，10日后该账户自动作废。

　　除此之外，阳光农险还存在虚增赔款及截留赔款资金、提供虚假退还保费材料等问题。2008年，阳光农险以假批退冲销应收补贴款5817万元，导致公司财务报表信息严重失实。

　　此次处罚牵连甚广，上至阳光农险的董事长总经理，下至支公司的业务经理等10余人。相关责任人分别被处以撤职、警告等处分，责任人及公司并处罚金额达到137万余元。

　　对于擅自作为的案例还有今年1月份，保监会对美亚财产保险有限公司、其上海分公司及其两名相关负责人擅自变更营业场所所作出的行政处罚。对公司分别处以10万元罚款，对相关负责人分别处以撤换和警告的行政处罚。涉案金额共计20万元

　　罚单五

　　虚报报表 异地展业

　　被罚者：和谐健康(原瑞福德健康险)

　　处罚措施：责任人被撤职

　　今年年初保监会批复显示，2008年12月15日至2009年1月14日，保监会对瑞福德健康保险股份有限公司(下称瑞福德)进行综合性检查。查出2006年至2008年，瑞福德健康险存在提供虚假报告和报表、未经批准擅自修改公司章程、未经批准擅自任命董事及高级管理人员、违反规定运用资金、违反规定异地展业等违法违规行为。

　　也正是因为此次违规高管被罚，瑞福德转身成为现在的和和谐健康保险股份有限公司(下称和谐健康)，整改后保监会依据《保险法》给予瑞福德公司警告的行政处罚。

　　资料显示，郝正明，在担任瑞福德健康保险股份有限公司董事长及总裁期间，对该公司虚列费用套取资金用于发放职工薪酬、未按规定向保监会报告股东之间的真实关联关系以及公司重大关联交易、未经批准擅自修改公司章程、未经核准擅自任命董事及高级管理人员等违法违规行为负有直接责任；李涛，在担任瑞福德健康保险股份有限公司董事、副总裁兼上海分公司总经理期间，直接向保监会检查组提供虚假董事会会议记录，同时对未按规定向保监会报告股东大会、董事会会议决议、高级管理人员分工及调整情况等违法违规行为负有直接责任。

　　对于以上责任人，保监会分别给予其撤换和警告的行政处罚。

　　2009年，保监会共公布21条行政处罚公告，涉及招商信诺人寿、安华农险、金盛人寿等十余家公司，违规涉及销售误导、虚假资料、虚设机构等，罚金共计293万余元。

　　罚单一

　　销售误导

　　被罚者：招商信诺人寿

　　处罚措施：罚款10万元

　　2009年9月保监会公告显示，保监会深圳保监局对招商信诺人寿保险有限公司(下称招商信诺)现场检查过程中抽查2008年1－10月份涉及投诉的电话销售记录57件，发现16件存在话术不规范或误导问题。

　　其中，存在的销售误导行为包括：销售人员对合同生效和扣款程序问题回答与真实情况不符；对客户能否中途退保与是否退还保费的问题回答模糊，隐瞒了与保险合同有关的重要情况；销售的过程中欺骗投保人，谎称购买该保险“对提升信用额度和贷款都有好处”等。

　　据此，保监会对招商信诺作出罚款10万元的行政处罚。

　　罚单二

　　擅自作为

　　被罚者：安信农业

　　处罚措施：罚款10万元，限制偏股型基金投资业务3个月

　　2009年保监会公告显示，2007年10月，安信农业保险股份有限公司(下称安信农业)未向保监会提出申请，认购嘉实海外证券投资基金6,116,665份，价值611.67万元。2008年5月安信农业以每份0.746元的价格将基金全部赎回，亏损150多万元。

　　对此，保监会对安信农业处以罚款10万元，限制偏股型基金投资业务3个月的行政处罚。安信农业为擅自作为买单。

　　去年9月份，保监会查出2007年大众保险股份有限公司(下称大众保险)未向保监会提出申请，申购南方全球精选配置证券投资基金。保监会对其作出罚款10万元，限制偏股型基金投资业务3个月的行政处罚。

　　对于安华农业保险股份有限公司(以下简称安华农险)在2007至2008年未经批准投资关联企业股票、违规设立安华信息技术有限责任公司、以关联借款违规运用资金、2007及2008年度财务数据和偿付能力报告不真实、报送虚假的报告、文件和资料、董事长期实际履行董事长职责未报保监会核准等违规行为，保监会给予安华农险罚款总计80万元，对相关责任人给予撤换和警告的行政处罚。

　　2009年04月23日保监会公告显示，金盛人寿未经中国保监会批准从事再保险关联交易的行为，违反了《中华人民共和国外资保险公司管理条例》规定，被处以20万元罚款。

　　2009年2月，永安财险因违规提取赔款准备金，被保监会处以30万元罚款的行政处罚。

　　同月，保监会公告显示，2005年8月，李青明在与李纯、陈亮向保监会申请北京木易保险经纪有限责任公司设立时，隐瞒了拟任董事长兼总经理李青明在山西省古县及洪洞县公安局的从业经历及刑罚记录。李青明被处以警告并罚款3万元的行政处罚。

　　罚单三

　　资金运用违规

　　被罚者：永安产险

　　处罚措施：罚款人民币20万元，限制投资可转换公司债券6个月

　　2009年8月26日，保监会公告，2007年7月至2008年6月期间，永安产险违规购买11只无担保可转换公司债券，运用资金数额巨大，情节严重。保监会对永安产险作出罚款人民币20万元，限制投资可转换公司债券6个月(现有可转换公司债券只准卖出，不准买入)的行政处罚。

　　罚单四

　　虚假材料 虚增保费

　　被罚者：罗旭、沈阳星海通机械制造有限公司、罗杰

　　处罚措施：被警告

　　2009年8月13日保监会公告显示，2008年12月，罗旭、沈阳星海通机械制造有限公司、罗杰申请将辽宁永安保险代理有限公司改建为辽宁永明保险经纪有限公司，提交辽宁中宜会计师事务所出具的“辽宁永安保险代理有限公司2007年度审计报告”，与该会计师事务所真实出具的审计报告不符，属于提供虚假材料申请行政许可的行为。相关责任人被处以警告的行政处罚。

　　2009年4月，邓星迅与毛昱翔在2008年12月提交设立广东中策保险经纪有限公司的申请材料后，注册资金账户即被注销，以致出具的验资报告与事实不符，属于以提供虚假材料申请行政许可的行为。被处以警告的行政处罚。

　　2009年4月，保监会公告显示，中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司于2004年4月30日至2007年12月21日期间，虚构永泰团体年金保险业务，虚增保费收入和退保金1.56亿元，未按照规定使用永泰团体年金保险备案条款，擅自印制保险单证，公司被罚款50万元，相关责任人被撤换并分别处以10万元罚款，罚款金额共计70万元。

　　2008年，保监会共公布12条行政处罚公告，涉及华泰人寿、中美大都会、名声人寿等六家公司，违规涉及弄虚作假，套取资金用于不正当竞争虚开中介发票、与无代理资格机构和个人发生业务、坐扣保费等。罚金共计117万余元。

　　2008年12月保监会公布，华泰人寿保险股份有限公司2008年1月28日报保监会备案的“华泰人寿价值永恒两全保险(万能型)”产品结算利率和银行利率挂钩，变相提高保证利率，违反了《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》(保监发〔1999〕93号)预定利率不得超过2.5%的有关规定。被保监会责令立即改正，并处以共计40万元罚款的行政处罚。

　　同月，中美大都会也栽了跟头，保监会查出其在2008年6月份的电话销售业务中，分红产品销售话术未包含分红不确定性、犹豫期、中途退保损失等与合同有关的重要内容；抽取的销售录音显示销售人员在销售过程中也未提示上述内容。公司被处以罚款10万元的行政处罚。

　　同期受罚的还有丘博保险，其在2008年度同关联企业Federal Insurance Company、Pacific Indemnity Company存在未经中国保监会批准的再保险交易。被责令改正并处以15万元人民币罚款的行政处罚。

　　同年4月，韦莱保险经纪有限公司由于欺骗保险人等行为被处10万元罚款。

　　同时瑞福德也因于2007年4月28日至2007年7月6日期间，通过与客户签订“福满堂”计划协议书的方式收取健康管理金，给客户高收益、高回报。被保监会处以共计32万元的罚金。